Evaluando alternativas de financiamiento en el proceso de comprar

Por: Sharmein Suau / VP de Popular Mortgage
Región Suroeste

En el proceso de comprar casa es solo la mitad del camino. La otra mitad es encontrar el financiamiento ideal. Ten en mente que, serás propietario por mucho tiempo, también tendrás una hipoteca y es importante que encuentres un préstamo que satisfaga tus necesidades y un banco que te ofrezca el servicio que te conviene.
¿Qué es el pago mensual?
Hay varios componentes en tu pago mensual: principal e interés, seguros y contribuciones. El principal se refiere a la porción del pago mensual que se aplica a la deuda. Interés se refiere a esa cantidad adicional que te cuesta tomar el dinero prestado para comprar tu casa y pagarla en un préstamo por 10, 15, 20, hasta 30 años. Los seguros se refieren a la porción mensual aplicable a los seguros que adquieras, tales como el de incendio, terremoto y huracán, que es requerido, y otros son opcionales. Por último, la porción de contribuciones se refiere a la cantidad que se acumula para el pago de contribuciones de la propiedad (CRIM), en aquellos casos que aplique. En una tabla de amortización, podrás ver el desglose del pago de estas partidas y evidenciar cómo se irá pagando la deuda según pasan los meses y años.
Alternativas de Financiamiento
No todas las hipotecas son iguales. Existen guías y varían según el tipo de préstamo. Algunas requieren un pronto de 20% mientras otras permiten que compres con un pronto de 3%. Dependiendo de la propiedad que estés comprando, el uso que le vas a dar y tu situación particular, serán las opciones que tendrás disponibles.
Hipotecas Convencionales
Las hipotecas convencionales se subdividen en Conformes y No Conformes. En el caso de las conformes, existen límites de cantidad de préstamo máximo y se requiere cumplir con los requisitos establecidos por los Government Sponosord Agencies, Fannie Mae y Freddie Mac. Las No-Conformes, los límites y requisitos los establece el banco hipotecario a cargo de proveer el financiamiento. Además, existe el seguro hipotecario privado, que, en algunos casos, puede aplicarse en préstamos convencionales con pronto bajo.
Hipotecas garantizadas por el Gobierno Federal
El gobierno federal no presta dinero para comprar casas, pero si las garantiza en los casos en los que el solicitante cumpla con los requisitos establecidos de ocupación, ingreso y límite de préstamo, entre otros. En esta categoría se encuentran los préstamos FHA, para la compra de una residencia principal que te permiten comprar con un pronto tan bajo como de un 3.5% del precio de venta o tasación (lo menor de los dos). De igual manera, requieren el pago de un seguro hipotecario. Con este tipo de préstamo contarás con protecciones y alternativas en el caso de que tu situación financiera cambie en el futuro.
Para veteranos elegibles y sus parejas, existe un programa de garantía bajo el US Department of Federal Affairs que permite financiar hasta un 100% sin necesidad de pronto pago. Estos préstamos requieren el pago de un Funding Fee que varía según la elegibilidad de cada veterano.
El Departamento de Agricultura Federal, también cuenta con un programa para compradores de ingresos bajos y moderados que busquen adquirir una propiedad en áreas rurales o suburbanas elegibles. En algunos casos, los compradores elegibles podrían comprar con poco o ningún pronto pago, siempre que cumplan con los requisitos establecidos para el programa conocido como Rural Development.
Para orientación sobre los productos o para comenzar a prepararte para una compra futura, comunícate con los expertos de Popular Mortgage al (787) 891-6832 en Aguadilla Mall; (787) 852-7393 en Mayagüez Bechara; (787) 812-7730 Ponce Rambla; (787) 290-5040 en Ponce Town. Para más detalles, visita cualquiera de nuestros centros hipotecarios o accede a popular.com/hipotecas.

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